10 problemas y riesgos de las criptomonedas

Las criptomonedas han cambiado para siempre la forma en que pensamos sobre las finanzas personales y los negocios. Con el paso de los años, causan polémica, son criticados, generan delincuencia, van acompañados de fracasos y… brindan la oportunidad de ganar un buen dinero.

A pesar de las numerosas ventajas, el dinero digital tiene una serie de desventajas. Naturalmente, son característicos de todos los mercados financieros, pero en el caso de utilizar criptomonedas, los riesgos se duplican debido a sus características específicas. ¿Qué amenaza a quienes han elegido bitcoin u otras criptomonedas como herramienta de inversión?

Malware

Los primeros de ellos se crearon en la época de la aparición de los sistemas de pago electrónico (WebMoney, QIWI, etc.). Ahora sus análogos están adaptados al mercado de criptomonedas y pueden activarse dondequiera que surja esa oportunidad. Los métodos más comunes para robar criptomonedas son:

• Secuestro de datos;
• virus;
• enlaces falsos (sustitución);
• phishing (acceso no autorizado a información personal).

Los propietarios de dinero digital deben estar extremadamente atentos y tratar de mantenerse un paso por delante del malware: use una protección antivirus confiable, verifique todas las direcciones y no siga enlaces sospechosos.

Ataques de piratas informáticos

Los ataques cibernéticos son el segundo problema más grande y un hecho frecuente en el mundo de las criptomonedas emergentes. Los casos de ataques de piratas informáticos son cada vez más frecuentes y los métodos de fraude se vuelven más sofisticados. Las billeteras de Bitcoin y las grandes cantidades que circulan en los pisos comerciales se han vuelto especialmente atractivas para los ladrones. Los intercambios de criptomonedas han sido pirateados repetidamente, como resultado de lo cual muchos han cerrado debido a la bancarrota.

La Comisión Internacional de Bolsa y Valores ha confirmado que más de la mitad de las plataformas han sufrido ciberataques.

Según los expertos, el problema de la seguridad en el mundo de las criptomonedas rondará las cabezas de los inversores durante mucho tiempo.

Falta de legislación y riesgos legales

La situación se ve agravada por la falta de un sistema de seguros para inversores. No pueden reclamar daños, a pesar de que algunos intercambios se posicionan y operan como bancos virtuales.

Los bitcoins son códigos digitales intangibles que no tienen derechos de propiedad. Si son sustraídas de una billetera virtual, el propietario no puede identificar al ladrón (debido al anonimato y la descentralización) ni probar su derecho a las monedas (debido a la falta de una ley de propiedad personal). La situación es similar en el caso de que las transacciones se realicen en nombre de una parte sin escrúpulos. Y si los bitcoins se invierten en una empresa que quebró, el propietario tampoco tendrá la oportunidad de devolverlos, ya que el contrato se concluyó «en libertad condicional y un apretón de manos».

Sin embargo, los inversionistas actualmente no tienen más remedio que hacer negocios con bolsas que no tienen capital social para asegurar pérdidas, como los bancos convencionales, cuyas actividades están reguladas por ley.

«Cuando se piratea una cuenta bancaria, siempre hay un tercero listo para intervenir para resolver el problema. Pero esto no se aplica a los intercambios de criptomonedas. Lo más probable es que, debido a las características «virtuales» de las monedas digitales, nunca se completamente seguro”, dice Darin Steinfeld, director ejecutivo de KeepKey.

Quiebras y cierre de bolsas

Durante los últimos 5 años, se cerraron alrededor del 48% de los intercambios de criptomonedas, entre los cuales había algunos bastante prometedores.

“Por supuesto, cerrar el 48 % de los intercambios es inaceptable, pero dado que Bitcoin es una tecnología relativamente nueva, esto no es sorprendente”, dijo Richard Johnson, vicepresidente de Greenwich Associates.

Al momento del cierre de los sitios, los usuarios no tenían tiempo de retirar dinero de sus cuentas, lo que generó pérdidas multimillonarias. Y la razón de esto no siempre fueron los ataques de piratas informáticos.

Rentabilidad 

Esta es la razón principal del colapso y el problema apremiante para la mayoría de los intercambios de criptomonedas. Muchos simplemente no pueden proporcionar suficiente rotación de fondos para «mantenerse a flote» durante mucho tiempo. Según Eric Voorhees, fundador del intercambio ShapeShift:

«Diariamente se deben realizar cambios de divisas por un monto de $100.000 a $1 millón. Ciertas comisiones deben cobrarse por las operaciones comerciales para que el patrimonio neto sea de al menos $25 millones».

Y esto es solo una pequeña parte de lo que se requiere para el pleno funcionamiento del servicio.

Problemas técnicos

Las fallas técnicas en el funcionamiento de los sitios donde se almacenan las billeteras de bitcoin son un fenómeno bastante común. Los inversores que sufren pérdidas no pueden reclamar un reembolso, ya sea que el problema sea causado por piratas informáticos maliciosos o por negligencia del operador en el desarrollo del software.

Sin garantías por daños

Al realizar transacciones a través del intercambio, el usuario en realidad no posee los fondos que se almacenan en su cuenta; los activos pertenecen al intercambio y están controlados por él. El sitio solo proporciona acceso a ellos cuando inicia sesión. Así, el propietario confía completamente su monedero bitcoin a un tercero, apoyándose en las medidas de seguridad que éste toma para proteger el dinero.

Los usuarios del intercambio Bitfinex perdieron el 36% de sus activos debido a un ataque cibernético. Más tarde, el sitio se lanzó nuevamente y, para retener a los clientes, reembolsó a las víctimas con tokens BFX (a un costo que era relevante para Bitcoin en el momento del ataque), y luego los compró.

Por desgracia, casos así son raros. La mayoría de los inversores que perdieron criptoactivos en otros sitios nunca los vieron.

El colapso del mercado monetario virtual

Nadie puede garantizar el éxito y la longevidad de las criptomonedas. Por un lado, se aceptan a la par del dinero fiduciario y, por otro lado, no están sujetos a ningún control. No son materiales, como el dólar o el euro, pero existe la posibilidad de que pronto puedan retirarse a través de un cajero automático y guardarse en el bolsillo, como el dinero común. Sin embargo, hasta ahora existen solo en forma virtual y se usan con mucha menos frecuencia que las monedas fiduciarias.

El valor de las monedas digitales cambia naturalmente con el tiempo, pero no hay garantía de que el rápido crecimiento en algún momento no se convierta en una disminución igualmente rápida (retroceso). Por lo tanto, existe la posibilidad de un retorno a «cero» tanto a corto como a largo plazo. Los precios son volátiles (como lo demuestra la alta volatilidad) y la depreciación puede desencadenarse por casi cualquier factor político o económico. Y tales eventos, por regla general, son muy difíciles de predecir.

Volatilidad = inestabilidad

Este punto debe señalarse por separado. Cuando hay tanta volatilidad, todo el mundo empieza a dar consejos sobre cuándo comprar y vender. Por supuesto, las ideas pueden ser buenas, pero es mejor que los participantes del mercado sin experiencia se hagan a un lado y esperen, para no perderlo todo de una vez. Las monedas digitales pueden convertirse en una herramienta para generar altos rendimientos, pero solo en manos de inversores experimentados.

Las fluctuaciones de precios impredecibles. Cada uno de ellos crece diariamente en precio, aumentando la demanda. Como resultado, esto puede conducir a la deflación. A medida que más comerciantes comiencen a aceptar bitcoins como pago, su valor disminuirá.

Otro punto es la descentralización. Esto es tanto una ventaja como una desventaja. Dado que no existe un órgano de gobierno, nadie puede mantener el valor mínimo de la moneda digital. Si la mayoría de los inversores deciden abandonar bitcoin y «arrojar» muchas monedas al mercado, existe el riesgo de que la tasa colapse.

El mercado de criptomonedas es inestable, ya que se encuentra en la etapa de formación. Requiere conocimientos y habilidades especiales que a menudo son incomprensibles para los principiantes. Y si bien la alta volatilidad puede parecer una inversión atractiva, existen numerosas «brechas» en esta nueva área.

Oferta inicial de monedas (ICO)

Representantes de la Autoridad de Conducta Financiera Británica dijeron que todos los que invierten en ICO deben estar preparados para perder su dinero, ya que algunos de estos esquemas están directamente relacionados con el fraude. Utilizan el método de Oferta Pública Inicial (IPO) para recaudar dinero para nuevas empresas de Internet. Pero ahí es donde terminan las similitudes con las OPI. La FCA ha aconsejado a los participantes en este «frenesí especulativo» que retiren su inversión si es posible.

En Beijing y Shanghái, estos proyectos fueron los más populares: se crearon 65 ICO, a través de las cuales se atrajeron alrededor de $ 300 millones de 105,000 inversores. Sin embargo, en septiembre de 2017, la recaudación de fondos a través de ICO se declaró ilegal en China y finalmente se prohibió.

Las ICO son proyectos peligrosos que no garantizan un retorno de la inversión, por lo que cada participante debe ser consciente del nivel de riesgo y estar preparado para perder el monto invertido. Prácticamente no hay proyectos exitosos, pero el número de quienes desean invertir divisas no disminuye. Se cree que fue precisamente por la inyección masiva en la ICO que el tipo de cambio de bitcoin cayó significativamente.

Pérdida del código secreto

Esta es la clave de acceso a la billetera bitcoin. La pérdida del código implica la pérdida de todos los activos que se almacenan en la billetera. Esto puede suceder si el disco duro de la PC falla o si la unidad flash en la que está escrito el código está dañada. Según las estadísticas, esto le sucede al 25% de los propietarios de billeteras criptográficas que han perdido alrededor de $ 18 mil millones.Es imposible restaurar el código y devolver el dinero.

Transacción de usuario no válida

Un error al ingresar un código de solo un dígito o enviarlo a una dirección incorrecta también genera pérdidas. La transacción no se puede cancelar, por lo que no se puede devolver el importe enviado.

Conclusiones

Resumamos esta larga lista. La criptomoneda es inestable, no está regulada por nadie, no garantiza la protección de los inversores, está sujeta a una volatilidad extrema y es extremadamente atractiva para los estafadores. Las perspectivas de ganancias virtuales pueden ser tan amplias como la propia moneda. Por lo tanto, todo el que invierte en bitcoin o realiza transacciones con criptomonedas debe ante todo tener en cuenta los riesgos para tomar las medidas necesarias. Solo un enfoque integrado ayudará a proteger los fondos de manera efectiva.